موقع الطالب

نظام التأمين في فرنسا و أفضل شركات التأمين الفرنسية

نظام التأمين في فرنسا و أفضل شركات التأمين الفرنسية

نظام التأمين في فرنسا و أفضل شركات التأمين الفرنسية

يصل نظام التأمين في فرنسا إلى العديد من القطاعات. إليك دليل أساسي للتأكد من أنك مؤمن بشكل صحيح أثناء إقامتك في فرنسا.

لدى الفرنسيين نهج أكثر توجيهًا للتأمين مما قد يستخدمه العديد من الوافدين الجدد. عندما يتعلق الأمر بالمسؤولية ، على سبيل المثال ، ستحتاج غالبًا إلى تغطية. تم تصميم هذا الدليل لتقديم صورة كاملة عن التأمين في فرنسا ، وللتأكد من أنك مؤمن بشكل صحيح أثناء إقامتك في فرنسا .

تعد فرنسا واحدة من أكثر أسواق التأمين تطورًا في العالم ، حيث تحتل المرتبة الخامسة عالميًا والثانية في أوروبا (بعد المملكة المتحدة فقط). حقق قطاع التأمين الفرنسي إيرادات بلغت 293 مليون يورو في عام 2017 وهناك 285 شركة تأمين تعمل في البلاد.

نظرة عامة على التأمين في فرنسا

تعد فرنسا واحدة من أكثر أسواق التأمين تطورًا في العالم ، حيث تحتل المرتبة الخامسة عالميًا والثانية في أوروبا (بعد المملكة المتحدة فقط). حقق قطاع التأمين الفرنسي إيرادات بلغت 293 مليون يورو في عام 2017 وهناك 285 شركة تأمين تعمل في البلاد.

ينظم بنك فرنسا التأمين في فرنسا من خلال Autorite de Controle Prudentiel et de Resolution (ACPR). تنتمي أكثر من 260 شركة تأمين في فرنسا إلى اتحاد التأمين الفرنسي ( Federation Francais de l’Assurance – FFA ).

يُطلب من المقيمين الفرنسيين قانونًا الحصول على عدد من التأمينات المختلفة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك أيضًا شراء العديد من التأمينات الاختيارية.

بطبيعة الحال ، هناك العديد من الشركات والسياسات للاختيار من بينها. يمكنك الاتصال بشركة تأمين عبر الإنترنت ، من خلال وكيل محلي أو عبر وسيط. كما تقدم البنوك ومحلات السوبر ماركت بوالص التأمين. تشمل شركات التأمين في فرنسا:

ما هو التأمين في فرنسا المطلوب قانونًا؟

تأمين صحي

يحتاج جميع المقيمين في فرنسا إلى تغطية تأمين صحي. اعتبارًا من عام 2016 ، قامت شركة Protection Universelle Malade الفرنسية (PUMA) بتغطية المقيمين في البلاد. يغطي هذا الوافدين العاملين في فرنسا منذ يومهم الأول ، بينما يمكن للمقيمين القانونيين الآخرين الوصول إلى التأمين الصحي الحكومي إذا كانوا قد عاشوا في البلاد لمدة ثلاثة أشهر متتالية “على أساس ثابت ومنتظم”.

ومع ذلك ، فإن المخطط له حدوده. لذلك ، سيحصل العديد من المغتربين والمواطنين الفرنسيين على تأمين خاص إضافي. تشمل شركات التأمين الصحي الدولية الخاصة الكبرى التي تقدم باقات تغطية للوافدين ما يلي:

تأمين المنزل

سواء كنت تستأجر أو تمتلك منزلك الفرنسي ، يجب أن يكون لديك بوليصة تأمين على المنزل قبل الانتقال إليه. حوالي 90٪ من مالكي المنازل في فرنسا لديهم بوليصة مخاطر متعددة ، ولكن يمكنك أيضًا شراء تغطية منفصلة. يجب أن يغطي التأمين على المنزل:

  • تأمين المبنى – يغطي الأضرار التي تلحق بالمبنى بسبب أشياء مثل الحريق والأضرار الناجمة عن المياه والأضرار الطبيعية والتخريب. تحقق من السياسات الفردية للتغطية الدقيقة. هذا إلزامي للمستأجرين وأولئك الذين لديهم رهن عقاري ولكن ليس لمن يمتلكون منازلهم بالكامل.
  • تأمين المسؤولية العامة – إلزامي لجميع المقيمين لتغطية مسؤوليتهم عن الأضرار التي تلحق بالأطراف الثالثة والممتلكات. عادة ما يحتاج المستأجرون في سكن مستأجر إلى هذا. من الممكن شراء هذا كجزء من تأمين منفصل ضد المسؤولية تجاه طرف ثالث ، لكن حزم التأمين على المنزل غالبًا ما تتضمنه.
  • تأمين المحتويات – تغطية اختيارية للممتلكات الشخصية ولكن غالبًا ما تكون متاحة مقابل قسط أقل عندما يتم تضمينها كجزء من بوليصة التأمين على المنزل متعددة المخاطر.
  • تأمين البناء – هو إلزامي لتأمين أعمال البناء الكبرى التي يتم تنفيذها على الممتلكات الخاصة بك من خلال تغطية عشرية تسمى dommages ouvrage . هذا يحمي من العيوب في العمل المنجز. تقدم بعض الحزم متعددة المخاطر هذا. يمكنك أيضًا شرائه بشكل منفصل.

يمكن أن تكلف بوليصة التأمين ما لا يقل عن 100 يورو سنويًا على الرغم من أنه يمكن أن ترتفع إلى 300-400 يورو اعتمادًا على قيمة العقار ومدى التغطية. مع وسيط تأمين صديق للمغتربين ، مثل ، يمكنك الحصول على تغطية أو نصيحة مفيدة باللغة الإنجليزية. وتشمل هذه:

تأكد من قراءة الأحرف الصغيرة من أي وثيقة ، خاصة فيما يتعلق بالتجاوزات التي سيتعين عليك تحملها والتزاماتك بحماية الممتلكات. مع بعض السياسات ، قد تحتاج إلى تثبيت منبه أو إغلاق المصاريع في الليل أو أثناء فترات الغياب الطويلة.

التأمين في فرنسا لأطفال المدارس

ستغطي بعض سياسات التأمين على المنزل تلقائيًا مسؤوليتك عن أي ضرر أو إصابة قد يسببها طفلك في المدرسة ؛ سيقدم آخرون هذا كغطاء منفصل بقسط رمزي. في كلتا الحالتين ، ستمنحك شركة التأمين شهادة أو شهادة ستطلبها المدرسة منك في بداية العام الدراسي.

على الرغم من أنه ليس إلزاميًا بشكل صارم للالتحاق بالمدرسة ، إلا أنك ستحتاج إلى هذا لأية أنشطة خارج المنهج الرسمي بما في ذلك الرحلات الميدانية من أي نوع بالإضافة إلى الرياضات اللامنهجية.

التأمين في فرنسا للمركبات

يجب عليك التأمين على جميع المركبات الآلية في فرنسا لتحمل مسؤولية الاصطدام ، حتى لو لم تكن قيد الاستخدام ما لم تتم إزالة جميع العجلات الأربع. السياسات هي إما طرف ثالث ( تصادم المستويات ) ، أو إطلاق النار من طرف ثالث والسرقة ، أو شامل ( إغاثة tous risques ).

عندما تقود سيارتك ، يجب أن تحمل وثيقة – شهادة الضمان – التي تصدرها شركة التأمين لإثبات أنك مؤمن. جزء من هذا هو شهادة ضمان خضراء تشهد على صحة التأمين الخاص بك. يجب تثبيت هذا على الزجاج الأمامي لسيارتك ، حتى يكون مرئيًا بوضوح.

ستصدر شركة التأمين الخاصة بك أيضًا نموذجًا قياسيًا دوليًا ، le constat amiable ، لإكماله في حالة وقوع حادث.

تعتمد تكاليف التأمين على السيارات في فرنسا على عوامل مثل قيمة السيارة ومدى التغطية وتاريخ السائق. تُستحق الخصومات بدون مطالبات بمعدل 5٪ سنويًا ، ويستغرق الأمر 13 عامًا من القيادة بدون أخطاء للحصول على مكافأة عدم وجود مطالبات كاملة بنسبة 50٪.

يمكن أن يؤدي هذا إلى عرض بعض السائقين الدفع مباشرة مقابل الضرر الذي يتسببون فيه ، وذلك لتجنب زيادة تكلفة وثيقتهم. يجب أن تفكر مليًا قبل قبول هذا العرض. إذا كان إصلاح الضرر أكثر تكلفة من المبلغ الذي تلقيته من الطرف الآخر ، فلن يكون لك حق الرجوع إلى مطالبة التأمين.

التأمينات الاجتماعية في فرنسا

يجب على أولئك الذين يعملون في فرنسا أو يدرسون في فرنسا التسجيل للحصول على مدفوعات الضمان الاجتماعي. تغطي مخططات الضمان الاجتماعي العامة في فرنسا:

  • المرض والحوادث والعجز ؛
  • اجازة امومة؛
  • الفوائد العائلية
  • معاشات الشيخوخة الفرنسية ؛
  • البطالة؛
  • فوائد الباقين على قيد الحياة

يسجل أرباب العمل عادة موظفيهم في نظام الضمان الاجتماعي. ومع ذلك ، يحتاج العاملون لحسابهم الخاص إلى تسجيل أنفسهم في مخطط أصحاب الأعمال الحرة. يمكن العثور على مزيد من المعلومات في دليل الضمان الاجتماعي في فرنسا .

اقرأ أيضا: أنواع التأمين و أفضل شركات التأمين في ألمانيا الرائدة

التأمين في فرنسا الاختياري

التأمين في فرنسا على الحياة

هناك نوعان من التأمين على الحياة في فرنسا:

  • تأمين على الحياة
  • تأمين الموت

شكل التأمين المعروفة باسم تتنافس ضمان يترجم حرفيا “التأمين على الحياة”. يشير هذا إلى برنامج الادخار الذي يخصص الأموال ويستثمرها للتقاعد أو غيرها من المشاريع المالية طويلة الأجل. ستدفع أيضًا في حالة الوفاة قبل نهاية مدة الوثيقة. كثير من الناس يأخذون هذا كشكل من أشكال التأمين التكميلية للتأمين الاجتماعي الذي تقدمه الدولة.

التأكيد يترجم حرفيا “التأمين على الوفاة”. ومع ذلك ، فإن هذا يعادل ما يسمى في العديد من البلدان بوليصة التأمين على الحياة. لن يدفع هذا إلا قسطًا لعائلتك في حالة وفاتك المرتبطة بفقدان الدخل.

إن الديكورات التأمينية بعد وقوع حادث رخيصة للغاية (حوالي 20 يورو شهريًا لتغطية جميع أفراد الأسرة) ولكن عندما يتم تضمين الوفاة بسبب المرض ، يكون السعر أعلى بكثير ويأخذ في الاعتبار عمرك وحالتك الصحية الحالية.

إذا حصلت على قرض منزل كبير من بنك فرنسي ، فقد يُطلب منك الحصول على تأمين على الحياة. يهدف هذا إلى حماية كل من البنك وعائلتك من خلال سداد الرهن العقاري المستحق في حالة وفاة أنت أو شريكك.

التأمين في فرنسا على المسؤولية تجاه الغير

تأمين المسؤولية تجاه الغير هو جزء إلزامي من تأمين المنزل والمركبة. من الممكن أيضًا أن يكون لديك تأمين منفصل ضد المسؤولية يمتد إلى الضرر أو الإصابة التي تلحق بالآخرين في ظروف أخرى. على سبيل المثال ، إذا قمت بإتلاف ممتلكات شخص آخر عن طريق الخطأ أو إذا عض كلبك شخصًا ما.

يمكنك شراء تأمين المسؤولية بشكل منفصل عن تأمين المنزل وتغطيته للحوادث التي تحدث في المنزل. عادة ما تكون تكلفة البوليصة المنفصلة حوالي 160 يورو في السنة.

التأمين في فرنسا القانوني

هذا الشكل الاختياري للتأمين ليس شائعًا في فرنسا مثل التأمين على الحياة أو تأمين المسؤولية. ومع ذلك ، مع زيادة صعوبة الحصول على المساعدة القانونية ، يتخذ المزيد من الناس سياسات لتغطية النفقات القانونية.

يغطي التأمين القانوني ( assurance de protection juridique ) تكاليف الإجراءات القانونية في حالة وجود دعوى قضائية أو نزاع قانوني. يمكنك إخراجها بشكل منفصل أو في بعض الأحيان كجزء من التأمين على المنزل أو السيارة كإضافة.

التأمين في فرنسا التجاري

إذا كنت تنوي إدارة شركة في فرنسا ، فمن الضروري أن تحصل على التغطية التأمينية المناسبة لحماية أصولك وسمعتك. بعض تأمينات الأعمال في فرنسا إلزامية ، والبعض الآخر اختياري. أهمها:

  • تأمين المسؤولية التجارية – المعروف أيضًا باسم تأمين المسؤولية العامة والتعويض المهني ( l’assurance en responsabilité civile professionnelle). إلزامي لجميع الأعمال التجارية المحدودة. إذا كنت تعمل لحسابهم الخاص أو تاجرًا منفردًا ، فقد تتمكن من تغطية أنشطة عملك من خلال تأمين المسؤولية الشخصية الخاص بك ، ولكنك ستحتاج إلى تحديد أنشطتك وربما تدفع مبلغًا إضافيًا مقابل التغطية.
  • التأمين على المباني والمعدات والمركبات – يمكنك أخذها كتأمين منفصل أو دمجها في بوليصة متعددة المخاطر ( ضمان متعدد المخاطر والاستغلال ). لا يعد أيًا من هذه العناصر إلزاميًا لمعظم الشركات ، ولكن يوصى بشدة بالحماية من السرقة أو الضرر الناجم عن الحرائق والمياه والعواصف وما إلى ذلك.
  • تأمين انقطاع الأعمال ( ضمانات الاستغلال ) – يحمي هذا التأمين من فقدان الدخل ، بما في ذلك رواتب الموظفين ، في حالة عدم قدرة الشركة على العمل لفترة. تقدم بعض شركات التأمين حزمًا حيث يمكنك دمجها مع التأمين على المباني والمعدات والمركبات.
  • عشرية الضمان – هذا تأمين إلزامي للمهن مثل البناء والسباك والكهربائي. يغطي عملك لمدة 10 سنوات ضد العيوب التي تؤثر على الجودة.

التدوينة السابقة