موقع الطالب

أنواع التأمين و أفضل شركات التأمين في ألمانيا الرائدة

أنواع التأمين و أفضل شركات التأمين في ألمانيا الرائدة

أنواع التأمين و أفضل شركات التأمين في ألمانيا الرائدة

هناك عدد من أنواع التأمين في ألمانيا للمغتربين للنظر فيها، بعضها إلزامي وبعضها اختياري. فيما يلي نظرة عامة على التغطية التأمينية في البلاد.

التأمين هو أحد الاعتبارات الرئيسية عند الانتقال إلى بلد جديد. عند التفكير في التأمين في ألمانيا، ستحتاج إلى اتخاذ قرار بشأن أنواع التأمين التي ستحتاجها بالإضافة إلى التسوق للعثور على أفضل الصفقات. يوفر هذا الدليل المفيد كل ما تحتاج إلى معرفته عن التأمين الألماني.

اقرأ أيضاً: أجمل المدن في المانيا للطلاب

نظرة عامة على التأمين في ألمانيا

الألمان يميلون إلى أخذ التأمين على محمل الجد. هناك العديد من أشكال مختلفة من التأمين تغطي إلى حد كبير كل خطر يمكنك التفكير فيه. وبالتالي، قد يكون من الصعب على القادمين الجدد إلى البلاد تحديد مقدار التأمين الذي ينبغي أن يأخذوه. كثير من الناس في نهاية المطاف إما غير المؤمن عليهم أو الإفراط في التأمين.

المفتاح لشراء التأمين في ألمانيا هو التسوق. في هذه الحالة، ستجد الحل المناسب لوضعك الخاص. هناك العديد من شركات التأمين المختلفة للاختيار من بينها، وكلها تقدم حزم مختلفة.

تنظم الهيئة الاتحادية للرقابة المالية(BaFin)سوق التأمين الألماني. تنتمي معظم الشركات إلى جمعية التأمين الألمانية (Die Deutschen Versicherer – GDV) ، التي تضم حوالي 460 عضوا. راقب وسائل الإعلام والمواقع المتعلقة بالتأمين، بالإضافة إلى أدلة المستهلكين. تحقق من أدوات مقارنة المستهلك للتأكد من أنك تحصل على أفضل صفقة.

تقدم العديد من شركات التأمين، بما في ذلك شركات التأمين الألمانية والدولية، حزما للمقيمين الوافدين مصممة خصيصا لتلبية احتياجاتهم الخاصة. يقدم وسطاء التأمين الصديقون للمغتربين مثل Feather مشورة الخبراء للمغتربين في ألمانيا. سيساعدونك في العثور على حزم التأمين الخاصة بك وإدارتها بلغة تفهمها.

ما هو التأمين في ألمانيا الضروري؟

ما هو التأمين في ألمانيا الضروري؟

تأمين صحي

التأمين الصحي(krankenversicherung)إلزامي في ألمانيا إذا كنت تعيش أو تعمل هناك. وهناك نظام مزدوج للتأمين الصحي العام والخاص. سيتم تغطيتك تلقائيا بالتأمين الصحي الحكومي(gesetzliche krankenversicherung – GKV)إذا كنت تعمل في ألمانيا وتكسب ما بين 4950 يورو و59400 يورو سنويا قبل الضرائب ، إلا إذا كنت تعمل لحسابك الخاص.

كما يشمل عادة التأمين على الرعاية التمريضية(pflegepflichtversicherung). ويغطي أرباب العمل نصف تكاليف التأمين الصحي (باستثناء الرسوم التكميلية) بحد أقصى قدره 323.03 يورو في الشهر للرعاية الصحية و 56.42 يورو في الشهر للرعاية التمريضية.

التأمين الصحي الخاص (krankenversicherung الخاصة – PKV) هو أيضا هناك لأولئك الذين لا يحق لهم GKV وأولئك الذين يفضلون اتخاذ خطة خاصة.

اقرأ دليلنا الكامل في العمل في ألمانيا

ومن بين أكبر شركات التأمين في ألمانيا

التأمين المتعلق بالعمل

إذا كنت تعمل في ألمانيا، تدفع تلقائيا نحو بضعة أشكال إضافية من التأمين إلى جانب التأمين الصحي من خلال اشتراكات الضمان الاجتماعي(sozialversicherungsbeiträge). وتتألف هذه الخطوات من:

  • التأمين ضد البطالة(arbeitslosenversicherung) – المدفوعات مقسمة بين صاحب العمل والموظف. وهذا يؤهلك للحصول على إعانات البطالة إذا كنت خارج العمل وتلبية معايير معينة.
  • التأمين القانوني على المعاشات التقاعدية(rentenversicherung) – معاش الدولة الألمانية. راجع دليل المعاشات التقاعدية في ألمانيا لمزيد من المعلومات.
  • التأمين القانوني ضدالحوادث (gesetzliche unfallversicherung) – يتم دفع هذا بالكامل من قبل صاحب العمل ويغطي تكاليف العلاج بعد الحوادث أو الأمراض المتعلقة بالعمل.

لمزيد من المعلومات التفصيلية حول هذه الأشكال من التأمين في ألمانيا، راجع دليلنا للضمان الاجتماعي الألماني.

تأمين المركبات

التأمين في ألمانيا على السيارات(Kfz versicherung أو autoversicherung)إلزامي لجميع السائقين في ألمانيا. ستحتاج إلى إظهار دليل على أحدث التأمين على السيارات لتسجيل سيارة في ألمانيا. في واقع الأمر، هذا ضروري للحصول على لوحة ترخيص سارية المفعول. يندرج التأمين على السيارات في ألمانيا ضمن واحد من ثلاثة أنواع:

  • مسؤولية الطرف الثالث(haftpflicht) – الحد الأدنى من المتطلبات القانونية، تغطي جميع الأضرار التي لحقت بالأطراف الثالثة والمركبات الأخرى في حالة وقوع حادث. لا يغطي الأضرار التي لحقت سيارتك الخاصة إذا كان الحادث خطأك.
  • التغطية الجزئية (teilkasko) – وهذا يغطي مسؤولية طرف ثالث بالإضافة إلى الأضرار التي لحقت سيارتك الناجمة عن أشياء مثل محاولات السرقة, أضرار الحريق والضرر العاصفة.
  • تغطية شاملة (vollkasko) – وهذا يغطي كل شيء أعلاه بالإضافة إلى الأضرار التي لحقت سيارتك الخاصة, حتى في الحالات التي كان الحادث خطأك.

تزداد تكاليف التأمين بما يتماشى مع مقدار التغطية التي تختارها. وهي تعتمد على عدة عوامل بما في ذلك العمر، وتجربة القيادة، وسجل القيادة، وقيمة سيارتك. ألمانيا، على غرار العديد من البلدان الأخرى، تدير نظام مكافأة عدم المطالبات وهذا يعني أن تكاليف التأمين تقلل من أطول تذهب دون وقوع حادث. مقدمي التأمين على السيارات في ألمانيا تشمل:

لضمان حصولك على أفضل صفقة بشأن تأمين السيارات ، من المستحسن استخدام موقع مقارنة ، مثل Verivox. ستتمكن من مقارنة أقساط التأمين من أكبر شركات التأمين في ألمانيا. هذا سيعطيك فكرة أفضل عما يمكن توقعه. لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع وأكثر من ذلك، اقرأ دليلنا للتأمين على السيارات في ألمانيا.

التأمين في ألمانيا – الاختياري –

التأمين في ألمانيا - الاختياري -

تأمين المسؤولية الشخصية

أي شخص يعيش في ألمانيا يجب أن تنظر في اتخاذ التأمين على المسؤولية الشخصية(haftpflichtversicherung الخاصة). وهذا يشمل الإصابات أو الأضرار التي تلحق بالأشخاص الآخرين أو ممتلكاتهم. يمكنك الحصول على تغطية شخص واحد أو اختيار لتغطية أفراد إضافيين من عائلتك. هذا التأمين لا يغطي الأضرار الناجمة عن سيارتك، ومع ذلك؛ تحتاج إلى أخذ تأمين مركبة منفصلة لهذا الغرض.

وبصفة عامة، فإن التكاليف ليست مكلفة للغاية بالنسبة لهذا النوع من التأمين. في الواقع ، ستتمكن من العثور على تغطية شاملة جيدة مقابل أقل من 100 يورو سنويا ، لذا تسوق للحصول على أفضل تغطية لك.

اقرأ دليلنا الكامل في التأمين عن المسؤولية ضد الغير في المانيا

التأمين في ألمانيا على محتويات المنزل

التأمين في ألمانيا على محتويات المنزل(hausratversicherung)ليس إلزاميا في ألمانيا. ومع ذلك، قد تجد أنه شرط في جهات الاتصال الإيجار، وخاصة في العقارات المفروشة. يغطي هذا التأمين الأضرار التي لحقت بمحتويات منزلك بسبب أشياء مثل الحريق والمياه الرئيسية والعواصف والسرقة والتخريب.

تختلف التكاليف حسب قيمة محتوياتك ومقدار ما تقرر تغطيته. السياسات الأساسية متاحة لأقل من 50 يورو في السنة. وفي ألمانيا، يبلغ متوسط تكلفة استبدال جميع السلع المنزلية حوالي 650 يورو/متر2؛ من المستحسن أن تؤمن على الأقل هذا إذا كان لديك سلع قيمة. حاول الاحتفاظ بقائمة بجميع العناصر المؤمن عليها (والإيصالات إن أمكن) إلى جانب صور العناصر الأكثر قيمة. في المدن الكبرى، يمكن أن تكون سرقة الدراجات مشكلة. إذا كنت تملك دراجة باهظة الثمن، فتحقق مما إذا كان يمكن تضمينها أو ما إذا كنت بحاجة إلى أخذ سياسة إضافية.

التأمين في ألمانيا على الممتلكات

إذا كنت تملك أو شراء منزل في ألمانيا، وبناء التأمين (wohngebaudeversicherung) من المستحسن لحماية الممتلكات من الأضرار الناجمة عن حوادث مثل الحريق ، والمياه ، والعواصف أو التخريب. إذا كنت تستأجر عقارا، فيجب أن يتم أخذ هذا التأمين من قبل المالك.

يغطي التأمين على الممتلكات عادة جدران المبنى والأرضيات والسقف والطابق السفلي والنوافذ (تحقق من ذلك لأن النوافذ لا يتم تغطيتها دائما). يمكنك أيضا تضمين المرائب أو الحظائر أو المطابخ المدمجة أو صناديق البريد مقابل تكلفة إضافية.

ينطوي الحصول على تأمين على المباني على تزويد شركة التأمين بالكثير من المعلومات حول أشياء مثل قياسات البناء وتاريخ بناء منزلك ومواد البناء المستخدمة. لذلك من المستحسن ترتيب موعد مع مزود التأمين الخاص بك حتى يتمكنوا من جمع المعلومات الصحيحة.

اقرأ أيضاً: أغلى المدن في المانيا من حيث المعيشة

التأمين في ألمانيا ضد الحوادث الشخصية

تدفع الدولة التأمين في ألمانيا الإلزامي ضد الحوادث إلى العمال في ألمانيا. ومع ذلك، تقتصر التغطية على الحوادث التي تحدث في (أو في الطريق إلى / من) العمل. للتأمين ضد الإصابات التي تحدث خارج العمل، كثير من الناس تأخذ بها التأمين ضد الحوادث الخاصة(unfallversicherung).

وهذا يضمن أنه في حالة وقوع حادث شخصي يحد من قدراتك على المدى الطويل ، يتم تغطية جميع التكاليف الناجمة عن الحادث. ويمكن أن تشمل هذه التكاليف، على سبيل المثال، تكاليف الرعاية أو التعديلات على منزلك أو سيارتك. وهو لا يشمل فقدان الدخل، الذي يندرج تحت التأمين ضد العجز المهني.

عند العمل على مقدار التغطية التي يجب الحصول عليها مع التأمين ضد الحوادث الشخصية ، هناك نماذج تأمين مختلفة تدفع مبالغ مختلفة اعتمادا على مدى إعاقتك في حالة وقوع حادث.

أجزاء الجسم المختلفة لها قيم مختلفة عند حساب أي دفع، من فقدان إصبع (10٪) لفقدان البصر في كلتا العينين (100٪). سوف تكون شركة التأمين الخاصة بك قادرة على شرح الخيارات المختلفة بالكامل. يتم دفع التأمين إما كمبلغ مقطوع، على أقساط شهرية أو مزيج من الاثنين اعتمادا على التعريفة الخاصة بك.

التأمين في ألمانيا ضد العجز المهني

يغطي التأمين ضد العجز المهني(berufsunfähigkeit) خسارة الدخل إذا لم تعد قادرا على كسب لقمة العيش بسبب حادث أو إصابة. إذا كنت تعيش في ألمانيا لفترة من الوقت وتدفع في المعاش التقاعدي، وسوف تكون قادرة على المطالبة براتب منخفض القانونية القدرة على معاش(erwerbsminderungsrente)ولكن هذا يغطي سوى جزء صغير من خسارة الدخل الخاص بك.

ويوفر التأمين الخاص ضد العجز المهني تغطية أكثر شمولا، على الرغم من أن التكاليف مرتفعة بسبب عدم قدرة أعداد كبيرة من الناس على العمل. وتستند الأقساط إلى العمر والمخاطر المرتبطة بالعمالة (على سبيل المثال، يدفع عمال التسقيف وطياري الطائرات معدلات أعلى). كما تنظر شركات التأمين في الهوايات عالية الخطورة.

اقرأ أيضاً: أفضل 10 مدن المانية للعمل

التأمين في ألمانيا على الحياة

التأمين على الحياة (risikolebensversicherung) يغطي تلك التي تركت وراءها في حالة وفاتك. عادة، هذه عائلتك المباشرة ولكن ليس من الضروري أن تكون. يمكنك اختيار من تريد أن تكون المستفيد من هذه السياسة. وعادة ما يتم دفع المال في مبلغ مقطوع، وسوف تأخذ الرعاية من أولئك الذين يعتمدون ماليا عليك، فضلا عن تغطية المدفوعات المستحقة مثل الرهون العقارية والقروض المصرفية.

يتم احتساب التكاليف على أساس العمر والحالة الطبية والتاريخ، وفترة التأمين (يمكنك اختيار المدفوعات لتغطية فترات محددة) ومبلغ التأمين نفسه. إنه شكل غير مكلف إلى حد ما من التأمين وسيدفع معظم أسباب الوفاة (ما لم يلحق نفسه بنفسه). انها واحدة التي ينبغي أن ينظر فقط حقا من قبل أولئك الذين لديهم المعالين و / أو الرهن العقاري ، ومع ذلك.

التأمين في ألمانيا القانوني

التأمين في ألمانيا القانوني(rechtsschutzversicherung)يغطي التكاليف القانونية مثل المحامي ورسوم المحكمة يجب أن ينتهي بك الأمر إلى، أو أخذ شخص آخر إلى، المحكمة. ويمكن أن تكون هذه التكاليف مرتفعة جدا؛ هذا هو التأمين للنظر إذا كنت لا تريد أن تخاطر تواجه فواتير قانونية ضخمة في مكان ما أسفل الخط. هناك مجالات مختلفة يمكنك تأمينها (على سبيل المثال، خاصة، حركة المرور، العمل، والمنزل). تتراوح الأقساط من 170 يورو سنويا لتغطية منطقة واحدة ، إلى حوالي 340 يورو سنويا للتغطية الشاملة.

التأمين في ألمانيا على الرعاية التمريضية

إذا كان لديك التأمين في ألمانيا الصحي الحكومي في ألمانيا، فإن تأمين الرعاية التمريضية(pflegepflichtversicherung) عادة ما يتم توفيره مع هذا.

ومع ذلك، الحد الأقصى الذي يمكنك الحصول عليه حاليا هو 2005 يورو شهريا. يبلغ متوسط تكاليف دور التمريض في ألمانيا حوالي 3000 يورو في الشهر. وهذا يعني أن أولئك الذين لديهم تغطية قانونية فقط قد يحتاجون إلى دفع ما يقرب من 12,000 يورو سنويا بأنفسهم. ويغطي التأمين الخاص على الرعاية التمريضية هذا الفرق. كما انها أكثر من التأمين التكميلي المتابعة، وأقساط ليست مكلفة للغاية. قد ينتهي الأمر بتوفير الكثير من المال لك في سنواتك الأخيرة.

التدوينة السابقة

التدوينة التالية